Os pagamentos com cartão de crédito têm superado os pagamentos em dinheiro há vários anos, e essa tendência provavelmente não irá parar tão cedo. Os cartões de crédito ultrapassaram oficialmente o dinheiro em 2020. E um número crescente de transações são pagas com cartão a cada ano.
Então, se você ainda não aceita pagamentos com cartão de crédito, o que está esperando? Vamos decompô-lo.
Por que pagar com cartão de crédito?
Do ponto de vista do consumidor, existem alguns motivos pelos quais pagar com cartão de crédito é vantajoso:
- Mais fácil de controlar os gastos. Os extratos do cartão de crédito tornam mais fácil ver para onde vai o dinheiro.
- Potencial para ganhar recompensas. Quase 15% dos titulares de cartão aumentam os gastos para obter recompensas e dinheiro de volta.
- Segurança e proteção adicionais (por exemplo, estornos). A maioria das empresas de cartão de crédito oferece proteções, como detecção de fraudes e estornos.
- Construa um histórico de crédito. De acordo com uma pesquisa, 70% dos adultos de 18 a 34 anos usam cartões de crédito para aumentar sua pontuação de crédito.
- Proteção de compra. Alguns cartões de crédito oferecem benefícios que protegem as compras, como uma espécie de garantia adicional.
- Capacidade de gastar mais. Você pode comprar mais do que o dinheiro que tem em mãos com um cartão de crédito. Cerca de um terço dos titulares de cartões nos EUA aumentaram a sua dependência de cartões de crédito em 2023 – e 43% das pessoas afetadas negativamente pelo aumento do custo de vida recorreram aos cartões de crédito para sobreviver.
Aceitando diferentes tipos de pagamentos com cartão de crédito
Existem três canais principais para aceitar pagamentos com cartão de crédito:
- On-line
- Pessoalmente
- Por telefone
Como aceitar pagamentos com cartão de crédito online
Quase um terço dos consumidores usa cartões de crédito para pagamentos de comércio eletrônico. Veja como se preparar para esses compradores:
Etapa 1: Escolha uma plataforma de processamento de pagamentos que seja compatível com sua pilha de tecnologia existente.
Etapa 2: Configure sua conta com o processador de pagamento escolhido. Conecte seu site de comércio eletrônico ao processador de pagamentos. As etapas específicas variam dependendo da sua plataforma de comércio eletrônico e do processador de pagamentos.
Observação: Na verdade, você não precisa de um site de comércio eletrônico para aceitar pagamentos online com cartão de crédito. Você pode encontrar um processador de pagamento com cartão de crédito que fará isso sem um site de comércio eletrônico. Muitos oferecerão isso, incluindo PayPal, Stripe, etc.
Etapa 3: Conecte sua conta bancária ao seu processador de pagamentos.
Etapa 4: Compartilhe o link de pagamento com seu cliente, que poderá inserir suas informações de pagamento.
Etapa 5: O processador de pagamentos cuidará do resto!
Como aceitar pagamentos com cartão de crédito pessoalmente
Para pagamentos presenciais com cartão de crédito, as etapas são semelhantes:
Etapa 1: Escolha uma plataforma de processamento de pagamentos compatível com seu leitor de cartão, sistema POS e tudo o mais que você usa para gerenciar transações pessoais.
Etapa 2: Configure sua conta com o processador de pagamento escolhido. Conecte seu leitor de cartão, PDV e outras tecnologias relevantes ao processador de pagamentos. As etapas específicas variam dependendo das plataformas escolhidas e do processador de pagamento.
Etapa 3: Conecte sua conta bancária ao seu processador de pagamentos.
Etapa 4: Aceite pagamentos presenciais com cartão de crédito em seu leitor de cartão ou PDV.
Etapa 5: O processador de pagamentos cuidará do resto!
Como aceitar pagamentos com cartão de crédito por telefone
Para aceitar pagamentos com cartão de crédito por telefone, as etapas também são semelhantes:
Etapa 1: Escolha uma plataforma de processamento de pagamentos compatível com as tecnologias existentes.
Etapa 2: Configure sua conta com o processador de pagamento escolhido e conecte outras tecnologias relevantes a ele. As etapas específicas variam dependendo das plataformas escolhidas e do processador de pagamento.
Etapa 3: Conecte sua conta bancária ao seu processador de pagamentos.
Etapa 4: Receba pagamentos com cartão de crédito pelo telefone e insira-os em seu processador de pagamentos.
Etapa 5: O processador de pagamentos cuidará do resto!
O que você precisa para aceitar pagamentos com cartão de crédito?
As únicas coisas que você realmente precisa para aceitar pagamentos com cartão de crédito são um processador de pagamentos, um gateway de pagamento, uma conta bancária e um dispositivo para acessar e gerenciar seu processador de pagamentos.
Para pagamentos online, você também pode precisar de um link de pagamento ou site. Para pagamentos presenciais, você também precisará, no mínimo, de um leitor de cartão, POS ou telefone celular. Para pagamentos por telefone, você precisará de um telefone e de um dispositivo para acessar seu processador de pagamentos.
Você também precisará de uma política de pagamento com cartão de crédito descrevendo os termos e condições com os quais os clientes concordam quando fazem um pagamento com cartão de crédito. Se você salvar as informações de pagamento dos clientes para tornar compras futuras mais rápidas e fáceis, inclua a política de cartão de crédito registrado (CCOF).
Quanto custa aceitar pagamentos com cartão de crédito?
Infelizmente, não é gratuito aceitar pagamentos com cartão de crédito. Aceitar pagamentos com cartão de crédito acarreta três taxas para empresas.
Taxa de intercâmbio
A instituição financeira emissora do cliente cobra uma taxa de intercâmbio, geralmente a maior das três taxas. Varia dependendo do cartão utilizado e do tipo de transação.
Taxa de avaliação
Cada rede de cartão – Visa, Mastercard, American Express, Discover, etc. – cobra suas próprias taxas, principalmente com base em porcentagem. A American Express é conhecida por ter taxas elevadas em comparação com muitas outras redes.
Taxa de processamento de pagamento
O processador de pagamento também cobra uma taxa. As estruturas de taxas para processamento de pagamentos podem ser baseadas em assinatura, porcentagens, taxas escalonadas ou fixas.
Normalmente, você pode esperar pagar entre 1% e 3% para pagamentos com cartão de crédito, embora a taxa possa estar fora dessa faixa dependendo do contexto.
Prós de aceitar pagamentos com cartão de crédito
Existem muitos benefícios para empresas que aceitam pagamentos com cartão de crédito:
- Aumente as vendas. Acomodar mais preferências do consumidor significa que você tem potencial para converter mais clientes. Além disso, os consumidores estão abandonando o dinheiro e adotando métodos de pagamento como cartões de crédito.
- Acelere o checkout. Os pagamentos em dinheiro podem demorar mais do que os pagamentos rápidos com cartão de crédito. Isto é especialmente impactante, considerando que 41% dos pagamentos em POS são feitos com cartão de crédito.
- Ofereça comodidade. Checkouts mais rápidos e outros recursos, como informações de cartão salvas, podem criar uma experiência de checkout mais conveniente para os clientes. Mais da metade (63%) dos adultos com 55 anos ou mais usam cartões de crédito principalmente por conveniência.
- Promova a lealdade. Acomodar as preferências dos clientes e oferecer uma experiência de checkout rápida e fácil incentivará compras repetidas.
- Elimine cheques. Embora aceitar cartões de crédito não signifique inerentemente que você não aceite cheques, oferece uma opção de abandonar o pagamento em cheque, o que pode ser demorado e difícil de gerenciar.
Contras de aceitar pagamentos com cartão de crédito
Por outro lado, algumas desvantagens associadas à aceitação de pagamentos com cartão de crédito incluem:
- Custo extra. O processamento de pagamentos em dinheiro custa zero, em comparação com taxas imprevisíveis para processamento de pagamentos com cartão de crédito.
- Configurar. Preparar-se para aceitar pagamentos com cartão de crédito exige tempo e investimento, e nem todas as empresas têm esse luxo.
- Segurança. Os cartões de crédito expõem as empresas a maiores riscos potenciais de fraude, o que pode ser prejudicial aos seus negócios.
- Estornos. Os estornos são outro risco caro para pagamentos com cartão de crédito.
Soluções populares de processamento de pagamentos com cartão de crédito
Se você estiver procurando processadores de pagamento com cartão de crédito, recomendo dar uma olhada no seguinte:
- Pagamentos de perseguição: Oferece processamento de pagamentos, sistemas POS e gateways de pagamento online.
- Trevo: Fornece processamento de pagamentos, adiantamentos de capital, gerenciamento de funcionários e programas de envolvimento do cliente.
- Eu quero: Inclui contas de comerciante, serviços de gateway de pagamento e soluções de PDV.
- PayPal: Gosto que o PayPal possa aceitar uma ampla variedade de métodos de pagamento, incluindo pagamentos internacionais.
- Quadrado: Um conjunto completo de hardware e software, especialmente para pagamentos presenciais, mas também pode acomodar pagamentos online.
- Listra: Pessoalmente, adoro a versatilidade do Stripe em termos de integrações, personalização e métodos de pagamento.
Este artigo foi revisado pela especialista em varejo e pagamentos Meaghan Brophy.