Anos atrás, um amigo ficou alarmado ao descobrir US $ 2.000 em sua conta bancária. Ela não conseguia imaginar como alguém conseguiu roubar dela – até que ela teve a percepção de que ela era a que era isso alguém. Ao longo de um período muito estressante de seis semanas, ela abriu dois mil em dribs e monótonos, nunca gastando mais de US $ 45 por vez.
A situação do meu amigo é um exemplo de livro didático de por que entender seus gastos é crucial para o orçamento. Mas, a menos que você seja o tipo de pessoa que realmente gosta de planilhas (e, sim, elas existem), o rastreamento de seus gastos é provavelmente tão atraente quanto uma colonoscopia.
Felizmente, existem maneiras de ficar de olho nos seus gastos que não exigem que você rastreie cada centavo. Aqui está o que você precisa saber.
Por que seus hábitos de consumo são importantes
Na sua essência, um orçamento é uma estrutura para determinar quanto dinheiro vem e vai a cada mês. Para alcançar seus objetivos, você deve fazer escolhas ativas sobre o seu dinheiro, em vez de simplesmente deixar o dinheiro fluir através de suas mãos sem nenhuma premeditação.
E é por isso que é tão importante entender seus hábitos de consumo, já que essa é a parte das finanças pessoais que temos menos provável de pensar antes de agir. Embora a perda de US $ 2.000 do meu amigo tenha sido um exemplo extremo, cada um de nós teve uma experiência semelhante. Gastar dinheiro é notavelmente fácil (especialmente no tempo de compra com um clique), mas manter uma contagem mental de nossas despesas é impossível.
Não faltam oportunidades para gastar e gastar demais e emprestar para gastar, o que significa que estamos travando uma batalha difícil na tentativa de manter nossas despesas abaixo de nossa receita. Rastrear seus gastos é uma maneira de se forçar a conhecer seus hábitos de consumo e pensar em suas escolhas de dinheiro – mas não é a única maneira.
Criando um orçamento sem rastrear
Existem várias maneiras de controlar seus hábitos de consumo sem ter que rastrear suas despesas. Qualquer uma dessas estratégias pode fornecer as informações necessárias para tomar decisões orçamentárias proativas.
Deixe um robô fazer isso por você
Praticamente todas as instituições financeiras agora oferecem uma ferramenta de análise de gastos que mostrará para onde seu dinheiro está indo todos os meses. Tudo o que você precisa fazer é estabelecer uma data regular com seu dinheiro para analisar quais informações o robô bancário agregou para você.
Para muitas pessoas, um check-in mensal será suficiente, embora os orçamentos iniciantes ou qualquer pessoa que lute com o excesso de gastos possam querer datas de dinheiro diárias ou semanais. A boa notícia é que a ferramenta de análise de gastos está fazendo todo o trabalho de Drudge. Tudo o que você precisa fazer é descobrir como as informações que eles fornecem afetarão suas decisões financeiras daqui para frente.
Limite sua capacidade de gastar
O rastreamento de seus gastos foi projetado para impedir que você analise seu orçamento – mas você também pode fazer isso definindo e aplicando limites de gastos difíceis. O planejador financeiro certificado Roger P. Whitney desenvolveu esse sistema, que ele chama de balde de fluxo de caixa.
Sob esse plano, você começará com seus contracheques depositados em sua conta poupança, em vez da sua conta corrente. A partir daí, você definirá um limite máximo de gastos mensais para si mesmo e terá esse valor transferido automaticamente para sua conta corrente. Então você pode simplesmente gastar dinheiro sem rastreá -lo ao longo do mês.
Lembre -se de que você precisará verificar regularmente o saldo da sua conta para garantir que você não gaste demais. (Mas lembre-se, os robôs bancários também estão de volta aqui, pois você pode configurar alertas de baixo equilíbrio quando o saldo da sua conta fica abaixo de um determinado valor.)
O benefício desse sistema é que ele fornece uma estrutura de gastos mensais sem pedir que você rastreie seus gastos. Como sua renda é depositada em economia, também torna a economia automática.
Apenas rastrear categorias de problemas
Muitos de nós são perfeitamente capazes de tomar boas decisões de gastos na maioria dos casos – mas depois a chove no minuto em que nos encontramos em uma livraria (ou outro covil de pecado e tentação).
Se isso soa como sua situação de dinheiro, você só pode rastrear as categorias específicas que consistentemente fazem com que você gaste demais. Em vez de ter que acompanhar todas as compras que você fizer, você só precisará se lembrar de registrar as compras em suas categorias de problemas e ainda terá uma boa noção de quanto dinheiro extra está gastando.
Essa estratégia também aumenta a probabilidade de você pensar duas vezes antes de fazer uma compra – porque você sabe que terá que anotar. Se você escolher suas duas ou três categorias de gastos problemáticos para rastrear, ainda se beneficiará ao reconsiderar a compra antes de retirar seu cartão de crédito.
Assuma o controle de seus gastos
Apesar do que você pode ter aprendido, você não precisa rastrear todos os centavos para criar um orçamento que funcione. No entanto, você precisa entender basicamente para onde vai seu dinheiro para que você possa tomar as melhores decisões sobre suas finanças. Mas há várias estratégias que permitem fazer isso sem se tornar um geek de planilha.
Para ficar de olho na sua saída de dinheiro sem rastrear seus gastos, considere usar a ferramenta de análise de gastos da sua instituição financeira e estabelecer check-ins regulares. Como alternativa, você pode ter sua renda depositada em economias e apenas transferir seu valor de gastos mensais para verificar todos os meses para limitar o quanto você pode gastar. E para os possíveis orçamentos que geralmente são frugais, apenas o rastreamento das categorias de problemas pode fornecer o insight de gastos necessários para permanecer no orçamento.
Saber exatamente o que você gasta é menos importante do que garantir que você pense proativamente em seus hábitos de consumo. Isso porque é as decisões de gastos ativos, não o rastreamento, que impede “o que aconteceu com meus US $ 2.000?” pânico.
