Como escolher o banco certo para o seu negócio em 2024

Escolher um banco para o seu negócio é uma obrigação para qualquer empresário. O banco que você escolher é mais do que apenas um local para guardar os fundos da sua empresa; serve como um parceiro crucial em sua futura jornada financeira. Escolher o banco certo permite estabelecer um relacionamento com uma instituição financeira que entende as necessidades do seu negócio e ajuda a fornecer as ferramentas necessárias para crescer e expandir o seu negócio.

Em 2024, as empresas terão mais opções do que nunca. Os bancos agora oferecem uma ampla gama de recursos adaptados para atender às necessidades exclusivas dos proprietários de empresas. Desde bancos tradicionais até instituições totalmente digitais, há muito a considerar. Continue lendo para obter um guia completo sobre como escolher o banco certo para sua empresa em 2024.

O que considerar ao escolher um banco para sua empresa

1. Entenda as necessidades do seu negócio

Antes de começar a comparar bancos, recomendo que você primeiro reserve algum tempo para pensar nas necessidades específicas do seu negócio. Você precisará de acesso a várias linhas de crédito ou está simplesmente procurando um local para depositar e sacar fundos? Você espera fazer a maior parte de seus serviços bancários on-line ou prefere a experiência pessoal de um banco tradicional? Pensar nessas questões o ajudará a ter a mentalidade certa para selecionar o banco que funciona melhor para o seu negócio.

Quando estava abrindo minha primeira conta em um banco comercial, percebi como o banco comercial é diferente do banco pessoal. Minha prioridade era encontrar um banco que oferecesse ferramentas online robustas, já que eu estava sempre em movimento e não tinha tempo de visitar uma agência física o tempo todo. Suas prioridades podem ser diferentes. Talvez sua empresa se beneficie mais com um banco que ofereça melhores serviços de manuseio de dinheiro. Talvez você queira um banco com QuickBooks forte e integração de software de contabilidade. Identificar suas necessidades antecipadamente o ajudará a restringir suas opções.

​​2. Procure recursos específicos para negócios

Embora muitos bancos agora ofereçam contas empresariais, nem todos são criados iguais. É melhor procurar um banco que ofereça recursos projetados especificamente para as empresas atuais, como:

• Contas correntes empresariais com pouca ou nenhuma taxa de conta adicional.
• Serviços comerciais para processamento simplificado de pagamentos.
• Linhas de crédito para empréstimos comerciais e fácil acesso ao crédito.
• Serviços de folha de pagamento para gestão empresarial.
• Integrações contábeis com opções de software como QuickBooks ou Xero.

Por exemplo, Bluevine seria uma opção que eu recomendaria para empresas que operam principalmente online. Bluevine oferece uma conta corrente comercial com altas taxas de juros, sem taxas mensais, e suas ferramentas bancárias on-line são fáceis de entender. Por outro lado, outra ótima opção é o Chase, que oferece serviços bancários mais tradicionais, mas com recursos de aplicativos móveis igualmente excelentes. O Chase seria mais ideal para um empresário que deseja a segurança robusta de um grande banco com a conveniência de uma plataforma bancária on-line fácil de entender.

3. Considere taxas e custos

As taxas bancárias e os custos extras podem aumentar rapidamente, especialmente para pequenas empresas. Certifique-se de ler as letras miúdas e entender as taxas que podem ser cobradas ao se inscrever em um serviço bancário. Eu recomendo que você esteja particularmente atento a:

• Taxas mensais de manutenção que estão relacionados à manutenção de uma conta no banco.
• Taxas de transação o que pode aumentar se sua empresa tiver transações recorrentes regulares.
• Taxas de caixas eletrônicos o que importa se sua empresa lida com depósitos/saques frequentes em dinheiro.
• Taxas de transferência que dependem se sua empresa processa transferências eletrônicas frequentes.

Muitos bancos oferecem isenção de taxas se você mantiver um saldo mínimo ou se atender a outras condições financeiras. Quando eu estava procurando minha conta comercial, escolhi um banco que renunciava à taxa mensal de manutenção, desde que eu mantivesse um determinado valor mínimo em dólares na conta. Isso ajudou minha empresa a economizar um pouco mais de dinheiro a cada mês, o que é especialmente útil nos estágios iniciais de um negócio, quando cada dólar conta.

4. Verifique os recursos de serviços bancários on-line e móveis

Esteja você pagando contas, transferindo fundos ou verificando o saldo da sua conta, provavelmente desejará fazer isso de maneira rápida e fácil em seu telefone ou computador. Muitos bancos agora oferecem serviços digitais e online que oferecem um aplicativo móvel fácil de usar e uma plataforma bancária online para as necessidades comerciais.

Quando comecei meu negócio, não sabia quanto tempo gastaria gerenciando minhas finanças online. Eu queria um banco com um aplicativo que me permitisse depositar cheques, transferir fundos e visualizar meu histórico de transações em tempo real. Certifique-se de que o banco escolhido oferece o nível de conveniência que você procura se estiver interessado em opções de banco móvel.

5. Avalie suas opções de atendimento ao cliente

Embora seja realmente bom ter ferramentas bancárias on-line, há momentos em que você se beneficiará da oportunidade de falar cara a cara com uma pessoa. Se você precisar de ajuda com um pedido de empréstimo ou tiver dúvidas sobre sua conta bancária, é útil ter acesso a opções personalizadas de atendimento ao cliente. Antes de escolher um banco, reserve um momento para considerar a reputação e os serviços de atendimento ao cliente do banco. Eles oferecem suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana? É fácil entrar em contato com um representante físico? Estas são perguntas que vale a pena fazer quando se trata do nível de serviço que você espera receber.

6. Explore suas opções de empréstimo e crédito

Você nunca sabe quando poderá precisar de uma linha de crédito ou empréstimo para expandir seus negócios. Mesmo que você não esteja prevendo a contratação de crédito para o seu negócio, vale a pena analisar as opções de empréstimo que os diferentes bancos oferecem aos clientes que possuem contas neles. Alguns bancos especializam-se em empréstimos a pequenas empresas, enquanto outros podem oferecer condições mais flexíveis ou taxas de juro mais baixas para empresas maiores que necessitem de acesso a capital e financiamento a médio prazo.

Quando cheguei a um ponto da minha jornada de negócios em que estava pensando em expandir, meu banco ofereceu uma linha de crédito competitiva que foi fácil de solicitar e obter aprovação. Ter um banco que pudesse fornecer financiamento quando eu precisasse ajudou a garantir que minhas operações comerciais permanecessem tranquilas.

7. Revise a segurança e a proteção contra fraudes

No mundo digital de hoje, a segurança cibernética é mais importante do que nunca. Você precisa de um banco que priorize a segurança de seus fundos e dados. Fique atento a recursos como:

• Seguro FDIC: Isso garante que os fundos da sua conta estejam protegidos até US$ 250.000.
• Monitoramento de fraude: Hoje em dia, os bancos monitorizam regularmente as contas em busca de atividades incomuns.
• Criptografia de dados: A criptografia forte de dados pode ajudar a proteger as informações da sua conta.

Ao escolher um banco, certifiquei-me de escolher um com medidas de segurança robustas, incluindo recursos de login seguros e alertas em tempo real para atividades suspeitas. Você também pode aprender mais sobre práticas bancárias seguras e de reconciliação aqui e explorar ainda mais o melhor software de reconciliação bancária para empresas aqui.

O que é necessário para abrir uma conta bancária comercial?

Abrir uma conta bancária empresarial não é tão simples quanto abrir uma conta pessoal. Você precisará reunir vários documentos antes de começar. Aqui está o que a maioria dos bancos exigirá:

• Número de identificação do empregador (EIN) ou número de segurança social (SSN) para empresas individuais.
• Documentos de constituição de empresas, como estatutos ou acordos de parceria.
• Acordos de propriedade.
• Licença comercial.
• Identificação pessoal, como carteira de motorista ou passaporte/identidade governamental.

Considerações finais: escolhendo o banco certo para o seu negócio em 2024

Escolher o banco certo para o seu negócio pode parecer complicado, mas ao focar nas necessidades específicas do seu negócio e comparar os recursos, taxas e níveis de serviços que os diferentes bancos oferecem, você sem dúvida encontrará aquele que é melhor para você.

Quer você prefira a flexibilidade de um banco digital como o Bluevine ou a segurança de um banco tradicional como o Bank of America, o banco certo o ajudará a administrar suas finanças com confiança à medida que seu negócio continua a crescer.

Perguntas frequentes

É melhor abrir uma conta bancária empresarial online ou pessoalmente?

A escolha de abrir sua conta bancária online ou pessoalmente depende, em última análise, de suas necessidades. Um banco online pode oferecer conveniência, processamento mais rápido de documentos e identidade e ser mais econômico. No entanto, uma abertura de conta presencial pode oferecer assistência mais personalizada, atendimento presencial ao cliente e melhores medidas de manuseio de dinheiro.

Quais são as desvantagens de uma conta bancária empresarial?

Embora abrir uma conta em um banco comercial possa ser uma ótima opção para sua empresa, existem algumas desvantagens potenciais que vale a pena considerar. Por exemplo, você pode precisar manter documentação adicional se optar por uma experiência bancária presencial. Além disso, às vezes você pode precisar pagar taxas ocultas relacionadas a saques a descoberto e penalidades sobre requisitos de saldo que podem ser pesadas.