Alterações na lei bancária que mudaram o setor
Em 2015, o Sumitomo Mitsui Financial Group dissolveu a “Equipe Multifuncional de Estratégia de Negócios de TI/Internet” e estabeleceu o “Departamento de Promoção de Inovação de TI”. O responsável era o ex-presidente Jun Ota (falecido), e seu braço direito era Katsunori Tanizaki (atual presidente do Japan Research Institute).
Os dois continuaram a examinar a digitalização dos bancos no Departamento de Promoção da Inovação em TI, e o Sr. Ota tornou-se o primeiro CDIO em 2017 e começou a realizar reuniões do CDIO para acelerar rapidamente a criação de novos negócios utilizando tecnologia digital.
Hiroo Isowa, CDIO do Grupo da Sumitomo Mitsui FG, Sede de Soluções Digitais, Diretor da Sede de Negócios de Transações, Diretor do Departamento de Estratégia Digital e Diretor Executivo Sênior da Sumitomo Mitsui Banking Corporation, lembra o seguinte.
“Isso já era dramático. Numa altura em que tínhamos apenas feito algum progresso na digitalização do banco, o Sr. Ota tornou-se o diretor responsável pela Divisão de Negócios de Transações investidas 5% ou mais por um banco que está envolvido em operações não financeiras. negócio bancário O primeiro CDIO, Sr. Ota, disse: “Vamos começar um novo negócio não financeiro”, já que a Lei Bancária estava prestes a ser alterada para permitir o estabelecimento de “empresas de promoção bancária” que poderiam realizar atividades não financeiras. operações. Foi quando a reunião do CDIO começou.”
Inicialmente, a reunião do CDIO começou com cerca de 10 pessoas.
“O Sr. Ota liderou a equipe, junto com o Sr. Tanizaki e o gerente geral do departamento de sistemas. Eu, que também atuo como gerente geral do departamento de marketing de varejo e do departamento de estratégia de TI, participei pela primeira vez. as iniciativas de digitalização já tinham começado, eles pareciam pensar que, se fossem deixados sozinhos, fariam as suas próprias coisas, e a digitalização das empresas Esse foi o objetivo do Sr. Ota desde o início.Ele reuniu executivos corporativos como o gerente geral de planejamento de pagamentos e o gerente geral de gestão de atacado, e se ouvissem que o EB (serviço de banco eletrônico) era difícil de usar, ele diria: “Ligue para o gerente de desenvolvimento de produtos de pagamento.” ”, o Sr. Ota às vezes ligava para o gerente geral do departamento em questão a cada vez.” (Sr. Isowa)
De qualquer forma, a determinação do Sr. Ota foi considerável.
“Ele ficou muito entusiasmado e disse: “Terei o orçamento”. Tínhamos uma reunião do CDIO uma vez por mês, mas era uma reunião realmente informal. Quando propus algo novo, “Quero fazer algo como isso,” “É interessante. Vou fazer um orçamento para isso”, disse ele na hora. “(Sr. Isowa)
Neste momento, o orçamento anual de desenvolvimento do CDIO ascende a várias dezenas de milhares de milhões de ienes.
O orçamento de desenvolvimento da Sumitomo Mitsui FG é basicamente mantido por cada divisão de negócios, incluindo a divisão de negócios de varejo, divisão de negócios corporativos, divisão de negócios internacionais e divisão de negócios de mercado. Porém, o orçamento do departamento comercial está estruturado de forma que os investimentos não sejam priorizados a menos que o empreendimento tenha um ROI (custo-benefício) de 5 anos, o que significa que se pagará em 5 anos.
No entanto, não é possível que novos negócios que utilizem a tecnologia digital se paguem em cinco anos. Se deixarmos tudo por conta de cada departamento comercial, nunca conseguiremos produzir produtos como a azeitona. Portanto, o Sr. Ota reservou um orçamento para algo que considerou interessante como um novo negócio e que deveria ser feito agora, mesmo que o ROI de cinco anos não pudesse ser alcançado.
Uma empresa chamada Polarify, que fornece serviços de eKYC (verificação de identidade online) e autenticação biométrica, nasceu nessas circunstâncias. Isso foi em maio de 2017. Foi desenvolvido no Japão no local (um sistema instalado internamente em servidores e dispositivos e operado em uma rede local) em colaboração com a NTT Data, usando tecnologia da Daon em Dublin, Irlanda.
Com a entrada em vigor da Lei Bancária revista em maio de 2017, este serviço de autenticação biométrica foi o primeiro a ser aprovado no primeiro dia em que a proibição de empresas bancárias foi levantada, e este serviço de autenticação biométrica é utilizado para autenticação pessoal em vários serviços da Sumitomo Mitsui FG, e passou a vendê-lo fora da empresa.
“No campo da autenticação biométrica, existe um outro concorrente, a Polarify e outra empresa, que são duas das mais fortes. Conseguimos conquistar participação de mercado porque fomos rápidos em agir. nos negócios e depois vendê-los fora. Fiquei mais uma vez impressionado com a visão e capacidade do ex-presidente Ota de compreender os pontos-chave dos negócios.” (Sr. Isowa)
Tomohiro Wada, Gerente Geral do Departamento de Promoção de Inovação em TI da Sumitomo Mitsui FG, também atua como presidente da Polarify. A partir daí, estabeleceu-se um estilo em que a Sumitomo Mitsui FG detinha uma participação majoritária e despachava o presidente para dirigir a empresa de forma prática.
Rompendo com o gerenciamento de grupo com ênfase em UX
Em abril de 2018, criamos o Departamento de Promoção da Inovação. O Sr. Isowa foi nomeado Gerente Geral do Departamento de Planejamento de Pagamentos e Gerente Geral Adjunto do Departamento de Promoção de Inovação em TI. Este é o departamento responsável pelos pagamentos corporativos. Neste momento, o Sr. Isowa estava procurando expandir-se para o campo BtoBtoC.
Em 2018, os setores de varejo e restaurantes começaram a oferecer aplicativos para envolver os clientes. O que me concentrei foi na função de pagamento desses aplicativos. Naquela época, esses aplicativos ainda não possuíam funções de pagamento.
Para grupos financeiros como a Sumitomo Mitsui FG, as taxas dos comerciantes de cartão de crédito são uma importante fonte de receita.
Mesmo assim, o Sr. Isowa decidiu se envolver. A empresa desenvolveu o Bank Pay, um aplicativo de pagamento para smartphone que permite pagar diretamente da sua conta bancária, utilizando o J-Debit, serviço que permite pagar compras em lojas e fazer saques com o cartão bancário do seu banco.
No entanto, houve vozes de oposição a estes esforços por parte daqueles que os rodeavam. Ainda assim, Isowa assumiu uma postura otimista, dizendo: “É normal que os novos serviços criados digitalmente superem os serviços existentes, e isso é uma progressão natural”. Por que você achou isso?
“Achei interessante. Meu antecessor, Sr. Tanizaki, disse: “Beyond & Connect(O poder do digital para transcender e conectar várias coisas）”foi criado como slogan. Em qualquer caso, todos tínhamos um forte desejo de ir além e conectar-nos além das entidades (empresas), países e empresas do grupo.” (Sr. Isowa)
Isowa deu mais ênfase à UX (User Experience) do que à harmonia entre grupos. Isso porque ele acreditava que enfatizar a UX levaria a um crescimento significativo para a Sumitomo Mitsui FG como um todo no futuro.
Trouxeram este serviço para a Fast Retailing, que promovia a introdução de sistemas de self-checkout para melhorar a eficiência das caixas registadoras da Uniqlo e também procurava uma função de pagamento para a aplicação Uniqlo, que também tem função de cartão de membro. Para os usuários, eles podem efetuar pagamentos automaticamente, posicionando seus smartphones sobre o caixa de auto-checkout, o que aumenta a comodidade e permite que as lojas tenham um ponto de contato com os clientes. Os bancos podem obter receitas de comissões das lojas membros.
Após o Bank Pay, o Sr. Isowa trabalhou no serviço “Kotora Remittance”. Remessa Kotora é um serviço que permite enviar facilmente dinheiro de até 100.000 ienes gratuitamente entre indivíduos usando seu smartphone. Você pode enviar dinheiro sem saber o número da conta, desde que tenha o número do celular ou endereço de e-mail do destinatário.
“Houve uma grande reação dentro do banco.Quando você transfere dinheiro para outros bancos usando o SMBC Direct, serão cobradas centenas de milhões de ienes em taxas a cada ano.O motivo da oposição foi que você perderia esse lucro, mas depois de analisar isso mais de perto, os custos gerais de gestão de caixa da Sumitomo Mitsui Banking Corporation são Foi estimado que o valor chegaria a várias dezenas de bilhões de ienes.À medida que os pagamentos sem dinheiro progridem, custos como custos de transporte de dinheiro e taxas pagas a empresas de segurança podem ser reduzidos, de modo que centenas de milhões de ienes em receitas de taxas anuais podem ser imediatamente pago. Acima de tudo, melhorará a conveniência do usuário.” (Sr. Isowa)
Olive é liderada pelo presidente da Sumitomo Mitsui Card, Onishi
Enquanto o Sr. Isowa desenvolvia os serviços de pagamentos e remessas bancárias da Sumitomo Mitsui Banking Corporation, outro grande projeto estava em andamento nos bastidores.
A pessoa-chave será o ex-chefe de Isowa, Yukihiko Onishi, que supervisionou a divisão de varejo como diretor executivo e diretor administrativo sênior da Sumitomo Mitsui FG.
Onishi foi nomeado presidente do Cartão Sumitomo Mitsui em junho de 2018 e, antecipando o avanço dos pagamentos sem dinheiro, procurou promover a expansão das transações digitais integrando negócios bancários e de cartões. Sr. Isokazu diz.
“O Sr. Onishi era o diretor executivo responsável pela divisão de varejo quando eu era gerente geral do departamento de marketing de varejo, mas depois disso, fui transferido para produtos de pagamento corporativo e planejamento de vendas como gerente geral da divisão bancária de transações. , e o Sr. Onishi era membro da Sumitomo Mitsui Sumitomo Corporation. Foi quando me tornei presidente da Card. O Sr. Onishi transferiu todas as pessoas envolvidas no desenvolvimento dos vários aplicativos que se tornaram o protótipo para a sede da Toyosu e permitiu que continuassem o desenvolvimento lá. Então, o Sr. Onishi consolidou os bancos, cartões de débito e cartões de crédito em um só. trabalhando para conectar títulos, seguros, etc. a isso.” (Sr. Isowa)
Onishi também estava tentando avançar no gerenciamento de grupo que fosse além do grupo, com ênfase em UX.
“Analisamos que a razão pela qual o número de contas da Olive ultrapassou os 3 milhões em tão curto período de tempo é devido à sua ênfase na usabilidade. , a primeira coisa que vem à mente é uma empresa unida dentro de um grupo. No entanto, Onishi enfatiza a usabilidade, como Nikko Securities e companhias de seguros de vida, e SBI Securities, que é a empresa de valores mobiliários online com o maior número de contas, e companhias de seguros, que estão entre as principais do setor para transações online. Fizemos uma parceria com a Lifenet Life Insurance Company.” (Sr. Isowa)
O CDIO da Sumitomo Mitsui FG forneceu apoio financeiro aos esforços do Sr. Onishi. Após o primeiro Sr. Ota, o Sr. Tanizaki está servindo desde abril de 2018, e o Sr. Isowa está servindo desde abril de 2023.
“Continuamos a usar o orçamento do CDIO para financiar o desenvolvimento do Olive. Como não haveria vendas durante cinco anos após o início do desenvolvimento do Olive, o uso do orçamento do departamento de varejo inevitavelmente ficaria em segundo plano no desenvolvimento. foi quem melhorou esse sistema durante sua passagem pelo CDIO e, desde que se tornou presidente, ele se espalhou e se conectou.” (Sr. Isowa)
No futuro, a Sumitomo Mitsui FG desenvolverá e expandirá ativamente novos negócios, aproveitando ao máximo a rede do grupo.
“Quando se trata de novos negócios, como o SMBC CloudSign, nós os lançamos de zero a 1. Agora conseguimos escalar isso de 1 para 10, mas agora estamos ampliando de 10 para 100. Acho que isso vai tem um grande significado no futuro.Por exemplo, existem atualmente oito subsidiárias digitais pelas quais sou responsável, e suas vendas combinadas são de cerca de 7 bilhões a 8 bilhões de ienes.”
A propósito, as oito empresas são 1) BPORTUS (parceiro de investimento conjunto, NEC), que melhora a eficiência das operações relacionadas com liquidações de fundos, e 2) SMBC, uma plataforma para melhorar as competências organizacionais. Wevox (Atrae) ③ SMBC CloudSign, um serviço de contrato eletrônico baseado em nuvem (Bengo.com) ④ Polarify (Daon, NTT Data), que fornece eKYC (autenticação pessoal online) e serviços de autenticação biométrica ⑤ Suporte à implementação de RPA Valor SMBC Criação (subsidiária 100%) ⑥ SMBC Digital Marketing (Dentsu), uma empresa de publicidade e marketing que utiliza big data financeiro ⑦ Pralitown, uma plataforma SaaS para corporações (subsidiária 100%) ⑧ Plusmedi, uma empresa de aplicativos médicos (taxa de investimento não divulgada)) . Em todos os casos, a Sumitomo Mitsui FG possui participação majoritária e realiza gestão prática e, nos casos ① a ⑦, o banco despacha diretamente os presidentes.
A rede de vendas da Sumitomo Mitsui FG será totalmente utilizada na implementação de novos serviços.
A Sumitomo Mitsui Banking Corporation, uma subsidiária da Sumitomo Mitsui FG, possui aproximadamente 170 escritórios de vendas para clientes corporativos em todo o país e faz negócios com 30.000 a 50.000 empresas com vendas anuais de 3 bilhões a 100 bilhões de ienes.
“Cada pessoa no departamento de vendas corporativas é responsável por 30 a 50 empresas, por isso temos uma rede refinada e de alta resolução de pequenas e médias empresas nacionais. às vezes até os contrata. Por exemplo, a SMBC CloudSign adquiriu 2.000 contratos em um ano, mas se uma em cada 10 entre 50.000 empresas tiver necessidade, esse número poderá aumentar para cerca de 5.000.” (mesmo)
Além disso, o know-how foi acumulado ao longo dos sete anos desde o lançamento do Polarify. Além disso, o SMBC Wevox obteve rentabilidade mensal 10 meses após a sua criação.
No entanto, existem muitos desafios.
“Essas empresas iniciantes ainda são pequenas dentro da Sumitomo Mitsui FG, que gera lucros brutos consolidados de quase 4 trilhões de ienes. , significa apenas que os bancos têm muitos negócios maduros que geram lucros de forma muito eficiente.” (Sr. Isowa)
As empresas iniciantes levam tempo para se tornarem lucrativas. No entanto, os grandes bancos têm agora muitos negócios que podem ser rentáveis sem se esforçarem para criar novos negócios. Se tiver pessoas e activos, é natural que as divisões empresariais existentes queiram concentrar os seus recursos de gestão em áreas que geram dinheiro.
“Esses tipos de negócios maduros são tão poderosos que se você de repente introduzir nele um peixe pequeno, como uma startup, ele morrerá.Até onde precisamos crescer para que todos trabalhem duro, é isso que estou fazendo atualmente? tentando fazer. ” (Sr. Isowa)
Masaki Suzuki, vice-presidente e analista do departamento de pesquisa e consultoria do Gartner, uma empresa de pesquisa americana com experiência em TI e DX, diz o seguinte sobre este caso:
“Há três coisas que são essenciais ao usar a tecnologia digital para transformar um negócio existente ou criar um novo negócio. Estas são “compreensão e julgamento da gestão”, “investimento que está disposto a assumir riscos” e “ recursos humanos.” Neste caso, o sucesso deveu-se ao facto de os próprios gestores sentirem um forte sentimento de crise e procederem ao investimento de risco, utilizando uma abordagem ágil que lhes permitiu tomar decisões rápidas, bem como atrair uma ampla gama de recursos humanos externos e atraindo investimentos de fornecedores Parece que sim.
Alguns leitores podem ver este exemplo e sentir que isso é impossível para a nossa empresa. Mas é melhor não desistir. Primeiro, descubra o que está faltando entre esses três pontos essenciais, depois considere como você pode melhorá-lo, o que você deve fazer para alcançá-lo e quem você deve envolver, e agir. Tal como neste caso, mesmo que os próprios gestores não sejam fortes inovadores, há casos em que os gestores confiam nos inovadores que estão na linha da frente e fazem investimentos que estão dispostos a assumir riscos. Além disso, mesmo que haja situações em que uma empresa tenha que contar com recursos humanos externos, há casos em que é possível encontrar recursos humanos internos e ter sucesso. Em vez de desistir quando você bate em uma parede, pense em maneiras de fazer buracos, não importa quão pequenos sejam, e envolva as pessoas ao seu redor para quebrá-los. Repetir esse processo é o segredo do sucesso.”