As seguradoras que pararam de fornecer cobertura residencial a centenas de milhares de californianos nos últimos anos, à medida que os incêndios florestais se tornaram mais destrutivos, terão que fornecer novamente apólices em áreas propensas a incêndios se quiserem continuar a fazer negócios na Califórnia sob uma regulamentação estadual anunciada na segunda-feira.
A regra exigirá que as seguradoras residenciais ofereçam cobertura em áreas de alto risco, algo que o estado nunca fez, disse o gabinete do comissário de seguros Ricardo Lara em comunicado. As seguradoras terão de começar a aumentar a sua cobertura em 5% a cada dois anos até atingirem o equivalente a 85% da sua quota de mercado. Isso significa que se uma seguradora subscrever 20 em cada 100 apólices estaduais, ela precisaria subscrever 17 em uma área de alto risco, disse o escritório de Lara.
Grandes seguradoras como State Farm e Allstate pararam de redigir novas apólices na Califórnia devido ao temor de perdas massivas causadas por incêndios florestais e outros desastres naturais.
Em troca de aumentar a cobertura, o estado permitirá que as companhias de seguros repassem os custos do resseguro aos consumidores da Califórnia. As companhias de seguros normalmente compram resseguros para evitar pagamentos enormes em caso de desastres naturais ou perdas catastróficas. A Califórnia é o único estado que ainda não permite que o custo do resseguro seja arcado pelos segurados, segundo o escritório de Lara.
Os oponentes da regra dizem que isso poderia aumentar os prêmios em 40% e não exige que novas apólices sejam redigidas em um ritmo rápido o suficiente. O estado não forneceu uma análise de custos para o impacto potencial sobre os consumidores.
“Este plano é da indústria de seguros, da indústria de seguros e para a indústria”, disse Jamie Court, presidente da Consumer Watchdog, em comunicado.
A exigência está sendo analisada pelo Departamento de Direito Administrativo antes de entrar em vigor dentro de 30 dias.
“Os californianos merecem um mercado de seguros confiável que não se afaste das comunidades mais vulneráveis aos incêndios florestais e às mudanças climáticas”, disse Lara em comunicado. “Este é um momento histórico para a Califórnia.”
A nova regra faz parte do esforço de Lara para persuadir as seguradoras a continuarem a fazer negócios no estado mais populoso do país. Ele revelou outra regra no início deste mês para permitir que as seguradoras considerem as mudanças climáticas ao definirem os seus preços. As seguradoras afirmaram que, por não poderem considerar as alterações climáticas nas suas taxas, muitas optaram por suspender ou restringir novos negócios no estado. A nova regra para incluir as mudanças climáticas nas tarifas entrará em vigor ainda esta semana.
O objetivo final das novas regras é tirar os proprietários do Plano de Acesso Justo aos Requisitos de Seguro da Califórnia (FAIR), que muitas vezes serve como último recurso quando as seguradoras param de fornecer cobertura para aqueles que vivem em áreas ameaçadas por incêndios florestais, disse o escritório de Lara. . O plano poderia ajudar um proprietário a cumprir os requisitos de seguro impostos pelas companhias hipotecárias, mas é principalmente concebido como uma rede de segurança temporária com cobertura básica até que os segurados encontrem uma opção mais permanente. O número de pessoas no plano FAIR da Califórnia mais que duplicou entre 2020 e este ano, atingindo quase 452.000 apólices.
Os incêndios florestais sempre fizeram parte da vida na Califórnia, onde chove apenas alguns meses do ano. Mas à medida que o clima ficou mais quente e seco, os incêndios tornaram-se muito maiores e mais intensos. Dos 20 incêndios florestais mais destrutivos da história do estado, 14 ocorreram desde 2015, de acordo com o Departamento de Silvicultura e Proteção contra Incêndios da Califórnia.
O incêndio de 2018 em Paradise, Califórnia, matou 85 pessoas e destruiu cerca de 11.000 casas, e alguns residentes têm lutado para encontrar um seguro residencial desde então.
Steve Crowder, o prefeito da cidade, perdeu sua casa e seu negócio. Desde então, sua família reconstruiu sua casa, mas teve dificuldade para encontrar um seguro. Os Crowders foram forçados a se inscrever no Plano FAIR no início deste mês. Apesar de pagar cerca de US$ 5 mil, o prefeito disse que sua casa está segurada por cerca de US$ 100 mil menos do que seu valor e que o conteúdo da casa está apenas parcialmente coberto.
“Você não poderia reconstruir o que você tem pelo que está segurado”, disse ele.
Os seus eleitores enfrentam problemas semelhantes. Com as apólices disparando de cerca de US$ 1.200 anuais antes da fogueira para US$ 5.000 agora – ou mesmo até US$ 20.000 por ano para casas grandes – alguns abandonaram completamente as tentativas de encontrar cobertura.
Nos anos que se seguiram ao Camp Fire, Crowder disse que a cidade conseguiu trazer de volta algumas seguradoras depois de promulgar novas leis com padrões elevados para manter as estruturas seguras, tais como regras relativas a clareiras, vegetação e cercas.
Embora o prefeito tenha saudado as novas regras do estado, ele disse que ele e seus eleitores estão céticos de que as coisas vão melhorar.
“Qualquer coisa que ajude a obter seguro na Califórnia, ponto final, é útil”, disse ele, mas acrescentou: “Vamos esperar e garantir que isso aconteça antes de ficarmos entusiasmados”.
Por Trân Nguyễn e Stefanie Dazio, Associated Press
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