Você pode usar uma conta corrente pessoal para sua empresa?

Digamos que você acabou de iniciar seu negócio e as coisas estão acontecendo rapidamente. Entre conseguir clientes, lidar com pedidos e gerenciar finanças, você pode se perguntar: “Eu realmente preciso de uma conta bancária comercial separada ou posso apenas usar a minha conta pessoal?” A ideia de manter tudo simples e num só lugar é tentadora. Mas embora você possa usar uma conta corrente pessoal para negócios, pode não ser a melhor opção para você no longo prazo.

Vejamos por que você pode querer reconsiderar ter apenas uma conta e quais são as reais diferenças entre contas correntes pessoais e empresariais.

Contas correntes pessoais vs. contas correntes empresariais

Então, qual é a grande diferença entre uma conta corrente pessoal e uma conta empresarial? À primeira vista, ambos parecem fazer o mesmo trabalho: você pode depositar dinheiro, fazer saques e pagar contas. Mas quando você realmente pensa sobre isso, existem algumas diferenças importantes que podem afetar a forma como você gerencia seu negócio nos níveis financeiro e tributário.

Contas correntes pessoais

Uma conta corrente pessoal foi projetada para seu uso diário individual. É perfeito para lidar com despesas pessoais do dia a dia – coisas como pagar aluguel, comprar mantimentos ou fazer compras espontâneas online. Essas contas geralmente são gratuitas ou têm taxas muito baixas e geralmente vêm com recursos limitados porque a maioria das pessoas não precisa de nada muito sofisticado para suas finanças pessoais.

Contas correntes empresariais

Por outro lado, uma conta corrente comercial é feita especificamente para empresas, seja você um único proprietário, LLC ou corporação. Essas contas geralmente vêm com recursos personalizados para empresas, como:

• A capacidade de ter vários assinantes (pense em parceiros de negócios ou funcionários)
• Limites de transação mais altos
• Serviços comerciais (para aceitar pagamentos de clientes)
• Integrações com software de contabilidade (como QuickBooks)

Há também uma questão de legitimidade. Se você tiver uma conta bancária comercial, isso mostra aos seus clientes, fornecedores e até mesmo ao IRS que você está conduzindo uma operação séria. Misturar finanças pessoais e empresariais pode causar confusão e potencialmente colocá-lo em maus lençóis, especialmente na época dos impostos.

Desvantagens de usar uma conta bancária pessoal para negócios

Você pode estar pensando: “Bem, não parece tão ruim usar minha conta corrente pessoal apenas para negócios”. Mas vamos falar sobre por que essa pode não ser a melhor ideia no longo prazo.

1. Finanças confusas

Ao misturar transações pessoais e comerciais na mesma conta, você cria um pesadelo contábil. Classificar o que é despesa comercial e o que é pessoal leva tempo e aumenta o risco de perder algo importante. Se você for auditado ou precisar fornecer dados financeiros, desejará ter mantido tudo separado.

2. Riscos legais (especialmente para LLCs e corporações)

Se sua empresa for uma LLC ou corporação, você provavelmente a configurou dessa forma para limitar a responsabilidade pessoal. Mas se você misturar suas finanças pessoais e empresariais, isso poderá levar a algo chamado “perfuração do véu corporativo”. Este termo legal significa que um tribunal pode decidir que você não está realmente tratando sua empresa como uma entidade separada e pode se tornar pessoalmente responsável pelas dívidas e questões jurídicas de sua empresa. Caramba!

3. Impostos complicados

Quando chega a época dos impostos, misturar tudo significa trabalho extra. Você precisará acessar manualmente sua conta pessoal, linha por linha, para descobrir quais transações são despesas comerciais dedutíveis. Isso pode levar a erros, deduções perdidas e mais estresse do que o necessário.

4. Falta de profissionalismo

Imagine preencher um cheque para um fornecedor ou receber um pagamento de um cliente, e tudo isso vem ou vai para sua conta pessoal. Pode transmitir a impressão de que seu negócio é mais um hobby secundário, o que pode não inspirar confiança em clientes ou parceiros.

Quem precisa de uma conta bancária empresarial?

Honestamente, todos que dirigem uma empresa deveriam ter uma conta bancária comercial separada, não importa o tamanho de sua operação. Mas aqui estão alguns casos em que isso é especialmente importante:

• LLCs ou corporações: Conforme mencionado anteriormente, estes tipos de empresas necessitam de contas separadas para manter a sua protecção de responsabilidade limitada.
• Freelancers e empresários individuais: Mesmo que você não seja legalmente obrigado a separar suas contas, ainda é uma atitude inteligente. Ter uma conta empresarial simplifica os impostos e faz você parecer mais profissional.
• Organizações sem fins lucrativos: Doações, subsídios e outras formas de renda precisam ser administradas de forma eficiente e ter uma conta comercial disponível pode ajudar uma organização sem fins lucrativos a gerenciar seus recursos de maneira eficaz.
• Empresas com funcionários: Se você tiver funcionários, provavelmente precisará preencher cheques ou configurar depósitos diretos. Uma conta corrente empresarial torna o gerenciamento da folha de pagamento muito mais fácil.

Benefícios de uma conta bancária empresarial

Então, por que se preocupar em abrir uma conta bancária empresarial? Aqui estão as principais vantagens:

Manutenção de registros mais fácil

Quando todas as suas transações comerciais fluem através de uma conta separada, a contabilidade se torna muito mais fácil. Você pode acompanhar receitas, despesas e lucros sem examinar compras pessoais.

Melhor preparação fiscal

Ter uma conta dedicada para o seu negócio significa que todas as suas receitas e despesas estão em um só lugar, facilitando a preparação de impostos. Além disso, é mais provável que você capture todas as suas deduções e evite erros dispendiosos.

Imagem mais profissional

Clientes, fornecedores e parceiros levarão você mais a sério se você pagar a eles com uma conta comercial em vez de uma conta pessoal. Isso mostra que você leva seu empreendimento a sério.

Maior acesso a ferramentas de negócios

Muitas contas bancárias empresariais oferecem ferramentas e recursos extras, como integração de software de contabilidade, limites de transação mais altos e serviços comerciais, que podem economizar seu tempo e ajudar a expandir seus negócios.

Construindo crédito empresarial

Uma conta corrente empresarial costuma ser o primeiro passo para a construção de crédito empresarial. Isso pode ser útil se você precisar de um empréstimo ou linha de crédito para expandir suas operações.

Considerações ao escolher uma conta bancária empresarial

Agora que você já teve a ideia de abrir uma conta em um banco comercial, como escolher a conta certa? Aqui estão algumas coisas que sugiro que você pense:

1. Taxas

As contas empresariais geralmente vêm com taxas, como taxas mensais de manutenção ou taxas de transação. Procure uma conta que ofereça isenção de taxas, como manter um saldo mínimo.

2. Limites de transação

Se você processa muitos pagamentos ou faz depósitos frequentes, procure um banco que ofereça limites de transação mais altos.

3. Localização e acessibilidade

Você precisa de uma agência local para depósitos ou se sente confortável em fazer tudo online? Alguns bancos são especializados em pequenas empresas e possuem ótimos recursos de mobile banking.

4. Recursos

Considere todas as vantagens potenciais, como a capacidade de aceitar pagamentos com cartão de crédito, permitir vários assinantes na conta ou até mesmo a integração perfeita com software de contabilidade. Por exemplo, se a integração do QuickBooks é fundamental para o seu negócio, considere ler nossa lista dos melhores bancos para integração do QuickBooks.

Embora possa parecer mais fácil manter sua conta corrente pessoal, os benefícios de abrir uma conta em um banco comercial superam em muito a conveniência de não fazê-lo. Isso economizará tempo, estresse e possíveis problemas jurídicos no longo prazo.

Quer ter certeza de que possui todas as informações necessárias para começar? Confira nosso guia fácil de seguir sobre as etapas a seguir para abrir sua conta bancária comercial.

Perguntas frequentes

Você pode usar uma conta corrente pessoal para negócios?

Sim, tecnicamente você pode usar uma conta corrente pessoal para negócios, mas não é recomendado. Isso pode levar a finanças confusas, impostos complicados e riscos legais se você estiver operando como uma LLC ou corporação.

O que acontece quando você usa uma conta pessoal para negócios?

Usar uma conta pessoal para empresas pode criar dores de cabeça na contabilidade e complicar os impostos. Também expõe você a riscos legais, especialmente se sua empresa estiver estruturada como uma LLC ou corporação, pois você pode perder a proteção de responsabilidade pessoal.

Você pode usar uma conta pessoal como conta comercial?

Embora você possa usar uma conta pessoal, não é uma boa ideia. As contas empresariais oferecem recursos extras projetados para empresas, como limites de transação mais altos e ferramentas de contabilidade, e ajudam a manter suas finanças limpas.

Você pode colocar o nome de uma empresa em uma conta corrente pessoal?

Não, a maioria dos bancos não permite que você coloque o nome de uma empresa em uma conta corrente pessoal. Se quiser que sua conta esteja no nome da sua empresa, você precisará abrir uma conta corrente comercial para a empresa.

Este artigo foi revisado por nossa especialista bancária Tricia Jones.