Crypto SIPs podem se tornar populares na Índia à medida que jovens investidores exploram alternativas para ações e títulos: Fundador da Cashaa

A Índia emergiu como líder global na adoção de criptografia pelo segundo ano consecutivo, de acordo com um relatório de setembro de 2024 da Chainalysis. Embora atividades como comprar, vender, negociar e manter criptomoedas sejam legais na Índia, nenhuma criptomoeda foi reconhecida como moeda legal. Em uma entrevista ao Gadgets360, o fundador da Cashaa, Kumar Gaurav, observou que os planos de investimento sistemáticos (SIPs) baseados em criptografia podem ganhar popularidade nos próximos anos, à medida que os jovens investidores buscam alternativas aos ativos tradicionais, como ações e títulos. Cashaa, uma plataforma bancária com sede no Reino Unido, também oferece serviços relacionados a criptografia.

As criptomoedas são ativos virtuais voláteis e, em sua maioria, não regulamentados, suscetíveis a flutuações micro e macroeconômicas globais. Em declarações ao Gadgets360, Gaurav enfatizou que os investimentos em criptografia devem ser considerados parte de um portfólio diversificado. Ele alertou contra depender apenas da criptografia para SIPs ou poupanças para a aposentadoria, pois isso poderia expor os investidores a riscos financeiros significativos.

Em nosso bate-papo, tentamos discutir SIPs criptográficos e o que o futuro pode reservar para essa opção de economia. Aqui estão trechos ligeiramente editados e condensados ​​de nosso bate-papo:

Gadgets360:O que é um SIP criptográfico e como ele difere dos SIPs tradicionais em fundos mútuos ou ações?

Kumar Gaurav: Um SIP criptográfico funciona de forma semelhante a um SIP tradicional, onde os investidores investem regularmente uma quantia fixa ao longo do tempo. Em vez de investir em fundos mútuos ou ações, no entanto, os SIPs criptográficos permitem que você invista em ativos digitais como Bitcoin, Ethereum e outras criptomoedas.

A principal diferença reside no ativo subjacente – as criptomoedas são descentralizadas, altamente voláteis e globais – ao contrário dos fundos mútuos ou ações que são normalmente regulamentados, relativamente estáveis ​​e específicos de cada país.

Outra diferença é o potencial de elevado crescimento e risco associado ao mercado criptográfico, em oposição ao crescimento mais conservador observado nos investimentos tradicionais.

Gadgets360:Quais são os benefícios de investir em criptomoedas através de um modelo SIP em vez de um investimento único?

Kumar Gaurav: Fazer um investimento único em ativos criptográficos acarreta riscos financeiros mais elevados, dada a imprevisibilidade dos preços das criptomoedas. Enquanto isso, investir em criptomoedas por meio de um modelo SIP permite calcular a média do custo em rúpias. Isto mitiga o risco de entrar no mercado num momento volátil.

Num mercado tão dinâmico como o das criptomoedas, onde os preços podem flutuar drasticamente em poucas horas, um SIP ajuda a distribuir o investimento ao longo do tempo, reduzindo o risco de comprar num pico de mercado. Esta estratégia de investimento incentiva o hábito de investimentos sustentáveis ​​consistentes.

Gadgets360: Como o desempenho dos SIPs criptográficos se compara aos caminhos de investimento tradicionais no longo prazo?

Kumar Gaurav: Embora os SIPs tradicionais nos mercados de ações ofereçam retornos relativamente estáveis ​​e moderados, os SIPs criptográficos têm potencial para crescimento exponencial. Por exemplo, o Bitcoin proporcionou retornos mais elevados num período de 10 anos do que a maioria dos ativos tradicionais. Esses retornos, no entanto, vêm acompanhados de flutuações extremas do mercado.

No horizonte de longo prazo, os SIPs criptográficos podem oferecer retornos superiores se o mercado amadurecer, mas devem ser equilibrados com investimentos tradicionais para se proteger contra a volatilidade.

Gadgets360:Quais são os principais riscos associados aos Crypto SIPs, considerando a volatilidade do mercado?

Kumar Gaurav: A volatilidade do mercado criptográfico é um dos maiores riscos associados aos SIPs criptográficos. Mesmo com o benefício de média de custos de um SIP, as criptomoedas podem sofrer grandes oscilações de preço em curtos prazos. Há também o fator de incerteza regulatória em muitos países, incluindo a Índia, onde o quadro jurídico para criptomoedas ainda está em evolução.

Outros riscos incluem preocupações de segurança, como ataques cibernéticos e hackers em bolsas, bem como riscos de liquidez associados a criptomoedas menores ou menos estabelecidas.

Os investidores que desejam experimentar investir em ativos digitais virtuais devem fazer a devida diligência na escolha de criptomoedas bem estabelecidas, como Bitcoin ou Ethereum, ao mesmo tempo que selecionam plataformas de criptografia legais e compatíveis.

Gadgets360:Você pode explicar o processo passo a passo para configurar um SIP criptográfico na Índia?

Kumar Gaurav: Em primeiro lugar, você precisa selecionar uma plataforma segura e confiável para iniciar seu SIP. Depois disso, você precisará preencher seu KYC e, uma vez aprovado, selecionar a criptomoeda de sua preferência. Bitcoin e Ethereum são geralmente apostas mais seguras devido ao seu domínio de mercado.

Depois de concluído, basta decidir o valor do investimento e a frequência do seu SIP, ou seja, semanal, bimestral ou mensal. Você pode vincular seus dados bancários para automatizar pagamentos recorrentes.

Gadgets360: Quais são as considerações regulatórias ao investir em SIPs criptográficos?

Kumar Gaurav: Na Índia, o ambiente regulatório para criptomoedas ainda está em evolução. Embora o governo não tenha imposto uma proibição total, existem restrições sobre como as criptomoedas podem ser transacionadas, especialmente para fins especulativos ou de investimento.

Os investidores precisam estar cientes das atualizações regulatórias, que podem impactar a forma como os Crypto SIPs são gerenciados.

Atualmente, espera-se que as bolsas que oferecem SIPs na Índia sigam protocolos rígidos de KYC e de combate à lavagem de dinheiro (AML). É importante escolher plataformas que estejam em conformidade com as regulamentações indianas, pois mudanças futuras podem impor regras ou impostos mais rigorosos sobre investimentos em criptografia.

Gadgets360: Quais são as implicações fiscais do investimento em criptomoedas por meio de SIPs na Índia?

Kumar Gaurav: Na Índia, as criptomoedas são classificadas como ativos digitais virtuais (VDAs) e quaisquer ganhos provenientes delas são tributados em 30%. A alíquota de imposto de curto e longo prazo é de 30%. Além disso, um TDS (imposto deduzido na fonte) de um por cento também é cobrado sobre transações criptográficas acima de um determinado limite. Manter registros precisos de todas as transações é crucial para calcular suas obrigações fiscais.

De acordo com Gaurav, Dado o elevado potencial de valorização a longo prazo, os cripto SIPs poderiam de facto tornar-se parte dos planos de reforma ou de poupança a longo prazo, especialmente à medida que os quadros regulamentares se tornam mais claros e as plataformas oferecem produtos mais segurados, seguros e compatíveis. Em 2022, uma pesquisa do gestor de ativos dos EUA Charles Schwab disse que cerca de 45% dos millennials e 46% da população da Geração Z estão olhando para as criptomoedas como um plano de aposentadoria nos EUA.