Transações não monetárias atingirão 1,6T, com adoção líder na Ásia

Mais consumidores em todo o mundo estão a recorrer aos pagamentos digitais, prevendo-se que o volume de transações não monetárias atinja os 1,65 biliões este ano.

Os países da Ásia-Pacífico lideram o movimento, respondendo por 777,5 mil milhões de transações não monetárias, seguidos por 417,3 mil milhões na Europa e 338,3 mil milhões na América do Norte, de acordo com o Relatório de Pagamentos Mundiais de 2025 do Capgemini Research Institute. registar o segundo maior crescimento anual, de 20,4% este ano, à frente dos 15,5% da Europa e dos 6,4% da América do Norte. A América Latina lidera a taxa de crescimento global com 23,2%.

O estudo concluiu que as transações não monetárias atingiram 1,41 biliões em 2023 e subirão para 1,65 biliões este ano e quase 2,84 biliões em 2028.

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A pesquisa da Capgemini é baseada em insights de sua pesquisa corporativa global e em entrevistas com executivos do setor bancário e de pagamentos realizadas em 2024. A pesquisa abrange 15 mercados, incluindo Cingapura, Austrália, Alemanha, Itália, Suécia e Reino Unido. A pesquisa corporativa global entrevistou 600 tesoureiros corporativos de seguros, varejo e automotivo, e o relatório também extrai insights de entrevistas com mais de 200 executivos seniores de pagamentos de organizações financeiras, incluindo bancos centrais, operadores de pagamentos e associações industriais.

O estudo prevê que os pagamentos instantâneos representarão 22% de todas as transações não monetárias até 2028, acima dos 16% em 2023. Acrescentou que a Ásia-Pacífico está a impulsionar o crescimento dos pagamentos instantâneos, com o segmento já a representar 26% dos pagamentos instantâneos. os volumes de pagamentos da região em 2023, logo atrás dos 28% na América Latina.

Em particular, as transferências instantâneas de pagamento entre contas estão a emergir como uma forma de pagamento mais rápida e económica, contornando redes de cartões dispendiosas, afirmou a Capgemini.

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“O aumento da sua popularidade pode ameaçar desafiar o domínio dos cartões de pagamento tradicionais, com estimativas sugerindo que poderão compensar 15% a 25% do crescimento futuro do volume de transações com cartões”, observou o estudo. Acrescentou que, sendo as taxas de intercâmbio e os encargos com juros uma importante fonte de lucro, as instituições financeiras poderiam considerar isto um risco significativo, com o potencial de custar milhares de milhões de dólares em receitas perdidas aos operadores históricos da indústria.

Com o aumento dos pagamentos instantâneos, os bancos estão a lutar para acompanhar a infraestrutura necessária. A Capgemini apontou para uma “preocupante lacuna de maturidade tecnológica” entre os mercados na sua preparação para suportar pagamentos instantâneos. Cerca de 67% dos bancos são classificados como de “preparação média” para negócios e tecnologia.

Isto é particularmente desafiador para os bancos na Europa, uma vez que o prazo final de janeiro de 2025 se aproxima no que diz respeito ao Regulamento de Pagamentos Instantâneos. O mandato exige que todos os bancos e prestadores de serviços de pagamento na região tenham capacidade para oferecer pagamentos instantâneos, com funcionalidades completas de recepção e envio implementadas até Outubro de 2025.

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Citando a matriz de avaliação da Capgemini Financial Services, a empresa de consultoria estima que apenas 13% dos bancos europeus podem afirmar ter uma base tecnológica sólida para apoiar pagamentos instantâneos. Este número está atrás dos seus pares na Ásia – que lidera o grupo com 30%, seguido pelas Américas com 26%.

Considera-se que apenas 5% dos bancos obtiveram pontuações elevadas em negócios e tecnologia para garantir a sua posição como líderes em pagamentos instantâneos.

No entanto, quase todos os executivos de pagamentos expressaram preocupações sobre fraudes em pagamentos instantâneos. Tal apreensão provavelmente resultou na escolha dos bancos por receber, mas não enviar, pagamentos instantâneos, devido à falta de defesas robustas, observou o relatório da Capgemini. Salientou que os reguladores do Reino Unido associaram fraudes de pagamento push autorizadas a perdas totalizando quase 505 milhões de dólares em 2022, com pagamentos instantâneos utilizados nestes casos.

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As instituições financeiras também consideram um desafio abraçar plenamente o financiamento aberto devido a problemas com APIs (interfaces de programação de aplicações) não padronizadas, controlo limitado sobre a utilização de dados e falta de incentivos para partilhar dados com terceiros.

O relatório observou que apenas 17% dos bancos estão numa fase avançada – onde estão a testar ou a lançar produtos financeiros abertos, enquanto 39% estão na fase de planeamento, conduzindo avaliações de impacto. Outros 23% expressaram hesitação enquanto aguardam clareza regulatória.

“O financiamento aberto está evoluindo do sistema bancário aberto usando tecnologia e compartilhamento de dados para criar um ecossistema financeiro mais transparente e interconectado”, disse Capgemini. “Embora seu potencial seja imenso, a adoção generalizada é desigual em todo o mundo”.