Como funciona o seguro FDIC para contas empresariais

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante a segurança do dinheiro depositado em bancos segurados, proporcionando uma proteção de até US$ 250.000 por conta no caso de falência de um banco. Você pode se perguntar: o que o FDIC faz? Além de garantir o dinheiro mantido nas contas, o FDIC trabalha para estabelecer um sentimento de confiança pública, redundância e estabilidade no sistema financeiro dos EUA.

Embora o FDIC proteja cada depositante em até US$ 250.000, existem diferentes métodos para aumentar sua proteção em até US$ 5 milhões. Uma empresa que oferece uma solução para empresários com saldos maiores é a Mercury. A Mercury se beneficia de uma rede de varredura – conhecida como Mercury Vault – que distribui seus depósitos em dinheiro por vários bancos para permitir cobertura e gerenciamento de risco adequados. Mercury Vault tem parceria com 20 bancos que aceitam depósitos em dinheiro de até US$ 250.000. Isso aumenta sua cobertura em 20 vezes o valor máximo de cobertura do FDIC no caso de um evento financeiro que afete a liquidez do banco.

Como funciona o seguro FDIC para contas empresariais

Quando uma instituição financeira quebra, os titulares de contas muitas vezes se perguntam se os fundos depositados estão seguros. O FDIC garante contas empresariais assim como contas pessoais, com cobertura de até US$ 250.000 por depositante em uma única instituição. Para maximizar a cobertura, certifique-se de separar suas contas comerciais de suas contas pessoais.

Se uma conta comercial e pessoal forem combinadas, o limite de US$ 250.000 se aplica ao saldo total. Isto também se aplica a empresas individuais que utilizam um número pessoal de Segurança Social. Para empresas com um número de identificação fiscal separado, ter contas distintas simplifica a manutenção de registros e o processo fiscal. É aconselhável consultar o seu banqueiro local ao abrir uma conta comercial para garantir que você esteja configurado corretamente.

Quando o seguro FDIC entra em ação?

O seguro FDIC entra em ação quando um banco que detém os fundos falha ou fecha. Isto geralmente acontece quando o próprio banco fica criticamente subfinanciado ou não consegue cumprir as suas obrigações financeiras para com os depositantes e outras partes obrigadas.

Ao longo dos anos, ocorreram alguns fracassos quando os bancos se concentraram demasiado num tipo de investimento sem repartir o seu risco por diferentes classes de activos e sem diversificar. Isto cria um desequilíbrio na sua carteira e, se esse sector de investimento específico começar a perder valor, pode desencadear uma espiral descendente que conduz à falência do banco. A maioria dos bancos, no entanto, diversifica as suas carteiras hoje em dia para garantir que tenham múltiplos fluxos de rendimento e mitigação de riscos em caso de rápidas mudanças no mercado.

O que é coberto pelo seguro FDIC para contas empresariais

O que normalmente é coberto pelo seguro FDIC é:

• Contas correntes empresariais
• Contas poupança empresariais
• Contas de depósito do mercado monetário empresarial
• Depósitos comerciais, como certificados de depósito (CDs) e quaisquer depósitos mantidos em nome da empresa
• Cheques bancários, ordens de pagamento e outros itens financeiros emitidos pelo banco

O que não é coberto pelo seguro FDIC para contas empresariais

O seguro FDIC não cobre tudo. Por exemplo, suas ações, títulos, fundos mútuos e anuidades não são cobertos. Da mesma forma, não espere que seus ativos de criptomoeda, títulos do tesouro dos EUA e itens de depósito de segurança sejam cobertos pelo FDIC.

Quais são os limites de cobertura do seguro FDIC?

A cobertura do seguro FDIC depende do tipo e da estrutura de propriedade da conta. Por exemplo, os limites de cobertura seriam semelhantes aos seguintes, dependendo da conta que você possui:

• Contas Únicas (de Propriedade de Uma Pessoa); Cobertura FDIC de US$ 250.000 por proprietário
• Contas conjuntas (de propriedade de duas ou mais pessoas); Cobertura FDIC de US$ 250.000 por coproprietário
• Contas Individuais de Aposentadoria (IRAs); Cobertura FDIC de US$ 250.000 por proprietário
• Contas de corporações, parcerias e associações não incorporadas; Cobertura FDIC de US$ 250.000 por corporação, parceria ou associação sem personalidade jurídica
• Contas de Planos de Benefícios a Empregados; Cobertura FDIC de US$ 250.000 para juros não contingentes de cada participante do plano de benefícios a funcionários

Como saber se um banco é segurado pelo FDIC

É muito simples verificar se o banco que você deseja usar é segurado pelo FDIC. Os bancos são obrigados a divulgar publicamente se são segurados pelo FDIC ou não. A maioria dos bancos segurados pelo FDIC exibirá o logotipo do FDIC com destaque em seu site. Procure um texto que mencione que o banco é “Membro FDIC” em seu site principal para fins de verificação.

Você também pode usar a ferramenta BankFind do FDIC. O BankFind facilita a busca por bancos segurados pelo FDIC. Tudo o que você precisa fazer é inserir o nome e as informações de localização do banco e a ferramenta BankFind confirmará se o banco é segurado pelo FDIC e também fornecerá detalhes adicionais sobre o banco.

Perguntas frequentes

Que tipos de contas são seguradas pelo FDIC?

O FDIC garante contas de depósito em bancos membros do FDIC. Os tipos de contas normalmente seguradas pelo FDIC incluem:

• Verificando contas
• Contas poupança
• Contas de depósito do mercado monetário (MMDA)
• Certificados de depósito (CDs)

O seguro FDIC cobre contas empresariais?

Sim, o seguro FDIC cobre contas comerciais mantidas em bancos membros segurados pelo FDIC. Tanto suas contas comerciais quanto pessoais se beneficiarão do mesmo nível de proteção.

Minha conta bancária comercial está protegida?

Se sua conta comercial estiver em um banco membro segurado pelo FDIC, o valor padrão do seguro protegido pelo FDIC é de US$ 250.000 por depositante, por banco segurado. Isso inclui itens de contas bancárias empresariais, como:

• Contas correntes empresariais
• Contas poupança empresariais
• CDs mantidos sob o nome comercial

Como aumentar a cobertura FDIC em uma conta empresarial?

Aqui estão várias estratégias que você pode seguir para aumentar a cobertura do FDIC além do limite de US$ 250.000:

• Abra contas em diferentes bancos segurados pelo FDIC. Como o seguro se aplica a cada banco, distribuir seus fundos por vários bancos pode aumentar sua cobertura.
• Utilize várias categorias de propriedade. Se a sua empresa puder estruturar fundos sob diferentes entidades legais ou categorias de propriedade, o FDIC tratará cada uma separadamente.
• Use um CDARS (Serviço de Registro de Certificado de Conta de Depósito). Este serviço permite que as empresas distribuam depósitos por vários bancos, ao mesmo tempo que gerenciam tudo em uma conta, aumentando efetivamente a cobertura do FDIC e reduzindo o risco.

Este artigo foi revisado por nossa especialista bancária Tricia Jones.