Os 6 principais métodos de pagamento móvel a serem considerados para sua empresa

Os pagamentos móveis estão transformando a forma como os consumidores e as empresas interagem. À medida que mais clientes preferem pagar usando seus smartphones e outros dispositivos, os proprietários de pequenas empresas precisam estar à frente da concorrência. Mas o que são exatamente os serviços de pagamento móvel e como funcionam?

Neste guia, exploraremos os principais métodos de pagamento móvel, como funcionam e por que são importantes para o seu negócio. Quer você seja proprietário de uma pequena empresa ou esteja procurando expandir suas opções de pagamento, compreender essas tecnologias o ajudará a se manter competitivo.

O que são pagamentos móveis?

Os pagamentos móveis referem-se a qualquer transação financeira realizada através de um dispositivo móvel, como um smartphone ou tablet. Esses pagamentos podem ocorrer pessoalmente, online ou por meio de um aplicativo. Eles usam tecnologias como serviço de mensagens curtas (SMS), carteiras móveis, comunicação de campo próximo (NFC) e códigos de resposta rápida (QR).

Este método de transação oferece uma maneira mais rápida e conveniente para os clientes concluírem as transações. Os clientes não precisam se preocupar com cartões bancários de plástico e dinheiro carregado de germes.

Para pequenas empresas, aceitar pagamentos móveis pode aumentar a receita, reduzir o tempo de espera e proporcionar um processo de checkout contínuo. Além disso, sinaliza a adoção da tecnologia mais recente. Esse fator pode atrair pessoas que buscam uma experiência de compra mais sofisticada.

Aqui está uma análise de seis dos métodos de pagamento móvel mais populares:

1. Texto para pagar pagamentos

A consagrada mensagem de texto também funciona como um veículo de envio de dinheiro. Pagamentos por SMS (serviço de mensagens curtas) ou texto para pagamento permitem que os clientes façam compras por mensagem de texto. Essas transações normalmente são concluídas por meio da carteira móvel do cliente – sobre a qual falaremos mais tarde.

Embora conveniente, o texto para pagamento não é ideal para transações em pontos de venda que precisam ser concluídas e verificadas rapidamente.

Como funciona

A empresa envia ao cliente uma fatura, fatura ou solicitação de pagamento por texto. O texto normalmente inclui um link de pagamento seguro criptografado para segurança extra.

Por que é importante para pequenas empresas

Os pagamentos por SMS são ideais para empresas que necessitam de uma opção simples e fácil de usar. É conveniente para cobrar contas ou pagamentos recorrentes.

Considerações

A simplicidade dos pagamentos por SMS é atraente do ponto de vista do cliente. No entanto, eles são mais vulneráveis ​​a fraudes e estornos. Além disso, algumas operadoras de celular cobram por mensagem de texto.

2. Carteiras móveis

Carteiras móveis como Apple Pay, Google Wallet e Samsung Pay são ferramentas bem conhecidas. Esses aplicativos armazenam informações de pagamento digitalmente. Esses dados pré-carregados permitem que os usuários façam transações com um simples toque.

Como funciona

Os clientes inserem os detalhes do cartão de crédito ou débito em um aplicativo de carteira móvel. Quando estiverem prontos para pagar, eles sacam o aplicativo. A partir daí, uma pessoa pode tocar seu smartphone em um terminal de pagamento sem contato ou selecionar o cartão armazenado para compras online.

Para a maioria das compras menores, não são necessárias assinaturas ou detalhes de segurança. Ainda assim, com criptografia de nível bancário, tokens de segurança únicos e outras medidas antifraude, as carteiras móveis são consideradas ferramentas muito seguras.

Por que é importante para pequenas empresas

As carteiras móveis permitem uma maneira rápida, segura e sem contato para os clientes pagarem. Para as empresas, aceitar carteiras móveis pode reduzir o atrito do checkout, o que pode aumentar a satisfação do cliente e as vendas. Além disso, as carteiras móveis usam criptografia e tokenização para segurança, o que as torna uma opção segura para empresas e clientes.

Considerações

As empresas devem garantir que seu sistema de ponto de venda (POS) seja habilitado para NFC. Embora a maioria dos sistemas modernos suportem carteiras móveis, alguns terminais mais antigos podem exigir uma atualização.

3. Aplicativos de pagamento ponto a ponto (P2P)

Aplicativos de pagamento ponto a ponto (P2P), como Venmo, PayPal e Cash App, permitem que indivíduos enviem e recebam dinheiro rapidamente. Embora esses aplicativos sejam projetados para transações pessoais, muitas pequenas empresas, freelancers e prestadores de serviços os utilizam regularmente.

Como funciona

Os clientes transferem dinheiro diretamente de sua conta de aplicativo para uma conta comercial. Ao contrário do toque para pagar, esse método geralmente envolve a procura manual da conta do destinatário no aplicativo. Como resultado, as pessoas são solicitadas a criar um nome de tela ou fornecer seu endereço de e-mail.

Por que é importante para pequenas empresas

Os aplicativos de pagamento P2P são ideais para empresas com lojas pop-up ou de baixo volume, freelancers e provedores de serviços. Eles são fáceis de configurar, normalmente cobram taxas mínimas e oferecem transferências de pagamento rápidas. Mas eles se destinam a casos mais pessoais, daí o uso de nomes de tela e notas de transação.

Considerações

Embora os aplicativos P2P sejam convenientes, eles não foram projetados para transações comerciais de alto volume. Muitas dessas plataformas limitam a quantidade de dinheiro que pode ser enviada ou recebida em um determinado período. Além disso, os pagamentos são tratados como dinheiro, o que significa que há menos proteções contra fraudes e erros.

4. Aplicativos bancários

Os aplicativos bancários móveis oferecidos por instituições financeiras permitem que os clientes transfiram dinheiro, paguem contas e, às vezes, façam compras diretamente de suas contas bancárias. Esses aplicativos também podem oferecer suporte a pagamentos por meio de serviços como o Zelle.

Como funciona

Os clientes usam o aplicativo móvel do banco para transferir dinheiro ou concluir pagamentos. Alguns aplicativos bancários permitem que as empresas configurem um link de pagamento, permitindo que os clientes paguem diretamente por meio do banco.

Por que é importante para pequenas empresas

Os aplicativos bancários são uma forma econômica para as pequenas empresas aceitarem pagamentos. Como as transações acontecem diretamente entre bancos, elas geralmente cobram taxas mais baixas do que o processamento de cartão de crédito.

Considerações

Embora os aplicativos de mobile banking sejam seguros e eficientes, eles não oferecem a mesma conveniência que outros métodos de pagamento. Nem todos os clientes usam o mesmo banco e, portanto, o mesmo aplicativo. Além disso, o processo de pagamento pode ser mais lento em comparação com outras tecnologias de pagamento móvel.

5. Pagamentos com código QR

Os pagamentos por código QR são valorizados pela sua simplicidade e implementação de baixo custo. Eles são uma ótima combinação de conveniência e segurança. Mas eles dependem muito das habilidades tecnológicas e da conexão com a Internet do cliente.

Como funciona

Uma empresa gera um código QR vinculado a um gateway de pagamento. O cliente escaneia o código com seu smartphone, que abre uma interface de pagamento. A partir daí, o cliente conclui a transação selecionando sua forma de pagamento.

Por que é importante para pequenas empresas

Este método de pagamento é fácil de configurar. Você pode projetar o código QR em qualquer coisa, desde um guardanapo até a tela de um computador. Essa simplicidade é ótima para todos os tipos de situações, desde eventos pop-up até pagamentos na mesa de um restaurante.

Considerações

Os pagamentos com código QR requerem uma conexão com a Internet e um modelo de smartphone mais recente. Portanto, se a recepção do celular for irregular ou um cliente ainda usar um telefone flip, esse método pode encontrar um obstáculo. E mesmo com o equipamento certo, a aparência enigmática de um código significa que algumas pessoas podem ficar confusas sobre como pagar.

Você também terá que garantir que seu código QR leve ao local correto. Um link morto é um assassino de transações.

6. Pagamentos NFC sem contato

A tecnologia NFC (Near Field Communication) permite pagamentos sem contato. Este conceito permite que os clientes conectem seu dispositivo móvel ou cartão em um terminal para pagar. Este método é mais comumente usado com carteiras móveis. Mas também é a tecnologia por trás do toque para pagar cartões de crédito ou débito.

Como funciona

Os clientes aproximam seu dispositivo habilitado para NFC (como um telefone ou wearable) de um terminal de pagamento equipado para suportar esta tecnologia. A transação é concluída sem fio em alguns segundos. Geralmente não há necessidade de assinaturas ou outras etapas práticas.

Por que é importante para pequenas empresas

Os pagamentos sem contato NFC são defendidos por sua conveniência, velocidade e segurança. Para empresas com grandes volumes de transações, esse método reduz drasticamente o tempo de transação. Ele também oferece uma opção de pagamento higiênica e sem toque.

Considerações

As empresas precisarão de um sistema POS que suporte a tecnologia NFC. Embora esta compra envolva orçamento, os benefícios de transações mais rápidas e seguras podem recuperar rapidamente os custos.

Perguntas frequentes

Quais são os benefícios dos pagamentos móveis para pequenas empresas?

Os pagamentos móveis oferecem às pequenas empresas processos de checkout mais rápidos, menor dependência de dinheiro, custos de transação mais baixos e a capacidade de aceitar pagamentos remotamente ou em trânsito. Todos esses fatores podem aumentar a receita e melhorar a satisfação do cliente. Eles também projetam uma imagem do seu negócio com mais conhecimento tecnológico, o que melhora a percepção do público.

Como os métodos de pagamento móvel diferem dos métodos de pagamento tradicionais?

Os métodos de pagamento móvel dependem de smartphones e aplicativos como Google Pay e Apple Pay. Essas ferramentas movimentam dinheiro por meio de comunicação de campo próximo, códigos QR ou mensagens de texto. Esta dependência da tecnologia separa-a das formas de pagamento tradicionais e tangíveis, como o dinheiro. Além disso, os pagamentos móveis são geralmente mais rápidos, convenientes e seguros devido a recursos como tokenização e autenticação biométrica.

Como posso verificar se meu telefone é compatível com pagamentos móveis?

Para garantir a compatibilidade, verifique se o seu dispositivo suporta comunicação de campo próximo (NFC) ou Bluetooth para pagamentos sem contato. A maioria dos smartphones modernos possui essa tecnologia integrada. Alguns pagamentos móveis envolvem um código QR, que requer apenas o aplicativo da câmera do seu telefone.